pilot
11-05-2009, 02:19
Lời nói đầu
Năm 1986, Việt nam chuyển mình đánh dấu một bước đột phá quyết định trong lịch sử kinh tế. Sự chuyển đổi cơ cấu kinh tế từ nền kinh tế tập trung bao cấp sang nền kinh tế thị trường đã không những mang lại sự đổi thay cho bộ mặt của đất nước mà nó còn phủ lên mọi thành phần kinh tế trong xã hội đó một khuôn mặt mới. Môi trường kinh tế mới mang tính cạnh tranh đã tạo ra triển vọng và điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp nói chung và các doanh nghiệp ngân hàng nói riêng mở rộng hoạt động kinh doanh của mình. Sau khi hệ thống ngân hàng được tổ chức lại, trở thành hệ thống ngân hàng hai cấp theo nghị định 53/ HĐBT-1990, các ngân hàng thương mại đã được tách ra với tư cách là đơn vị kinh doanh tiền tệ mà mục tiêu chủ yếu của nó là tối đa hoá lợi nhuận. Nhưng đồng thời, cơ chế thị trường với đầy rẫy những rủi ro, bất trắc lại đặt các doanh nghiệp (trong đó có cả những doanh nghiệp ngân hàng) trước những thử thách khốc liệt, nghiệt ngã bởi sự cạnh tranh để tồn tại và phát triển.
Rủi do luôn là căn bệnh bẩm sinh vốn có của nền kinh tế thị trường. Gắn liền với khả năng thu lợi nhuận cao thì bao giờ cũng xuất hiện những tiềm tàng khả năng rủi ro lớn đối với nó. Đáng chú ý là trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, khả năng rủi ro đối với các doanh nghiệp ngân hàng là con số cộng khả năng rủi ro của các doanh nghiệp trong các ngành, các lĩnh vực của nền kinh tế quốc dân. Bởi vì, trong điều kiện cơ chế thị trường, nguồn vốn vay ngân hàng để tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh - dịch vụ của các doanh nghiệp bao giờ cũng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn sản xuất kinh doanh của họ. Do đó, bất kỳ sự rủi ro nào dù lớn hay nhỏ, xảy ra ở bất kỳ một doanh nghiệp sản xuất kinh doanh nào có quan hệ giao dịch tín dụng với ngân hàng cũng đều gây ra rủi ro cho ngân hàng. Điều đó cho thấy rủi ro và vấn đề phòng ngừa rủi ro trong hoạt động kinh doanh tín dụng của ngân hàng bao giờ cũng là một vấn đề được quan tâm hàng đầu vì nó có liên quan và tác động trực tiếp đến sự sống còn của các ngân hàng.
ở nước ta những năm vừa qua đã liên tục xảy ra nhiều vụ lừa đảo ngân hàng để chiếm dụng vốn, không trả nợ dẫn đến tín dụng đổ bể, gây thiệt hại lớn cho hệ thống ngân hàng. Vấn đề rủi ro tín dụng và các biện pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng trong kinh doanh của các ngân hàng thương mại đã được đề cập đến từ mấy năm nay nhưng chủ yếu mới trên phương diện lý luận, cần có sự tổng kết, đúc rút kinh nghiệm từ hoạt động thực tiễn của các ngân hàng và đề ra biện pháp cụ thể để phòng ngừa và hạn chế những rủi ro này.
Nhận thức được mối nguy hiểm và hậu quả không lường trước được do rủi ro tín dụng ngân hàng gây ra, cùng với những kiến thức đã được học và thực tế thu thập được tại chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội trong thời gian đến tìm hiểu, em xin mạnh dạn chọn đề tài "Tín dụng ngân hàng và rủi ro tín dụng. Một số biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội" để nghiên cứu. Sở dĩ em lựa chọn đơn vị này làm điểm nghiên cứu vì đây là một trong những chi nhánh của Ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam-VIETCOMBANK, hơn nữa nó lại đặt tại chính thủ đô Hà Nội, trung tâm kinh tế của miền Bắc. Kết quả kinh doanh của chi nhánh được đánh giá là khá tốt, và ở đây việc hạn chế rủi ro tín dụng được chú trọng rõ nét và đã có những biện pháp hiệu quả trong việc phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng.
Năm 1986, Việt nam chuyển mình đánh dấu một bước đột phá quyết định trong lịch sử kinh tế. Sự chuyển đổi cơ cấu kinh tế từ nền kinh tế tập trung bao cấp sang nền kinh tế thị trường đã không những mang lại sự đổi thay cho bộ mặt của đất nước mà nó còn phủ lên mọi thành phần kinh tế trong xã hội đó một khuôn mặt mới. Môi trường kinh tế mới mang tính cạnh tranh đã tạo ra triển vọng và điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp nói chung và các doanh nghiệp ngân hàng nói riêng mở rộng hoạt động kinh doanh của mình. Sau khi hệ thống ngân hàng được tổ chức lại, trở thành hệ thống ngân hàng hai cấp theo nghị định 53/ HĐBT-1990, các ngân hàng thương mại đã được tách ra với tư cách là đơn vị kinh doanh tiền tệ mà mục tiêu chủ yếu của nó là tối đa hoá lợi nhuận. Nhưng đồng thời, cơ chế thị trường với đầy rẫy những rủi ro, bất trắc lại đặt các doanh nghiệp (trong đó có cả những doanh nghiệp ngân hàng) trước những thử thách khốc liệt, nghiệt ngã bởi sự cạnh tranh để tồn tại và phát triển.
Rủi do luôn là căn bệnh bẩm sinh vốn có của nền kinh tế thị trường. Gắn liền với khả năng thu lợi nhuận cao thì bao giờ cũng xuất hiện những tiềm tàng khả năng rủi ro lớn đối với nó. Đáng chú ý là trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, khả năng rủi ro đối với các doanh nghiệp ngân hàng là con số cộng khả năng rủi ro của các doanh nghiệp trong các ngành, các lĩnh vực của nền kinh tế quốc dân. Bởi vì, trong điều kiện cơ chế thị trường, nguồn vốn vay ngân hàng để tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh - dịch vụ của các doanh nghiệp bao giờ cũng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn sản xuất kinh doanh của họ. Do đó, bất kỳ sự rủi ro nào dù lớn hay nhỏ, xảy ra ở bất kỳ một doanh nghiệp sản xuất kinh doanh nào có quan hệ giao dịch tín dụng với ngân hàng cũng đều gây ra rủi ro cho ngân hàng. Điều đó cho thấy rủi ro và vấn đề phòng ngừa rủi ro trong hoạt động kinh doanh tín dụng của ngân hàng bao giờ cũng là một vấn đề được quan tâm hàng đầu vì nó có liên quan và tác động trực tiếp đến sự sống còn của các ngân hàng.
ở nước ta những năm vừa qua đã liên tục xảy ra nhiều vụ lừa đảo ngân hàng để chiếm dụng vốn, không trả nợ dẫn đến tín dụng đổ bể, gây thiệt hại lớn cho hệ thống ngân hàng. Vấn đề rủi ro tín dụng và các biện pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng trong kinh doanh của các ngân hàng thương mại đã được đề cập đến từ mấy năm nay nhưng chủ yếu mới trên phương diện lý luận, cần có sự tổng kết, đúc rút kinh nghiệm từ hoạt động thực tiễn của các ngân hàng và đề ra biện pháp cụ thể để phòng ngừa và hạn chế những rủi ro này.
Nhận thức được mối nguy hiểm và hậu quả không lường trước được do rủi ro tín dụng ngân hàng gây ra, cùng với những kiến thức đã được học và thực tế thu thập được tại chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội trong thời gian đến tìm hiểu, em xin mạnh dạn chọn đề tài "Tín dụng ngân hàng và rủi ro tín dụng. Một số biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội" để nghiên cứu. Sở dĩ em lựa chọn đơn vị này làm điểm nghiên cứu vì đây là một trong những chi nhánh của Ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam-VIETCOMBANK, hơn nữa nó lại đặt tại chính thủ đô Hà Nội, trung tâm kinh tế của miền Bắc. Kết quả kinh doanh của chi nhánh được đánh giá là khá tốt, và ở đây việc hạn chế rủi ro tín dụng được chú trọng rõ nét và đã có những biện pháp hiệu quả trong việc phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng.